Obsèques

Les 10 ERREURS à éviter avant de souscrire un Contrat Prévoyance Obsèques!

1. Rachat de CONTRAT PREVOYANCE OBSEQUES

La première chose qu’il faut savoir concernant les 10 erreurs à éviter avant de souscrire un contrat prévoyance obsèques, c’est que le rachat de son propre Contrat Prévoyance Obsèques ou de son propre Contrat Assurance Obsèques est possible.        

Imaginons que vous ayez un coup dur dans la vie et que vous souhaitiez utiliser cette réserve d’argent! Et bien sachez qu’il n’est jamais intéressant de racheter un Contrat Prévoyance ou Assurance Obsèques sans perdre énormément d’argent et ceux, quelque soit le Prestataire auprès duquel vous souscrivez.

C’est pourquoi, il est TRES IMPORTANT de bien choisir l’Organisme tels que Pompes Funèbres (Roc-Eclerc – PFG), Banques (Crédit Agricole – Banque Postale), Assurances (Macif – Matmut – Aviva) dès le départ, car vous l’avez compris une fois votre Contrat Obsèques souscrit et signé, il vous sera difficile d’en changer sans que votre porte monnaie en pâtisse.

2. Les différentes PRIMES (COTISATIONS)

Concernant le paiement de vos Obsèques ou de vos Funérailles, sachez qu’il existe en général 4 choix possibles de cotisations: Prime Unique, Primes Périodiques, Prime Mixte et enfin Prime Viagère.

PRIME UNIQUE: Rien de particulier à vous indiquer, comme son nom l’indique il s’agit d’un paiement de vos Obsèques ou de vos Funérailles en un Paiement Unique c’est à dire en une seule fois, soit par Chèque soit par Virement Bancaire.

Il est important de bien vérifier le montant des FRAIS que le Prestataire vous facture. La plupart du temps il faut compter environ 5% en plus du montant total de votre Devis Funéraire. Le calcul est simple, il suffit juste de rajouter 5% au montant total de la Prestation et de payer cette somme, pour être sûr que vos proches n’aient rien à payer au moment de vos Obsèques ou de vos Funérailles.

Exemple: Devis avec un Capital Obsèques de 5000€ il faudra donc faire un Chèque ou un Virement Bancaire de 5250€ pour être sûr que les 5000€ soient versés aux Pompes Funèbres au moment de votre décès.

2. Les différentes PRIMES (suite)

PRIME PERIODIQUES: La meilleure solution de paiement. Elle est aussi la plus utilisée en France et dans tous les pays du monde. Comme son nom l’indique il s’agit de payer ses Obsèques ou ses Funérailles en plusieurs fois, en règle générale une échéance par mois prélevée sur votre compte bancaire tous les 1er ou les 15 du mois.

Chez GOSPI nous aimons beaucoup cette solution même s’il y a quand même quelques frais, car elle vous permet de choisir ce que vous souhaitez vraiment pour vos Obsèques ou vos Funérailles sans vous préoccuper du tarif.

En effet, vous pouvez choisir vos prestations: Inhumation (Enterrement) ou Crémation, Cercueil avec son Capiton (Habillage Intérieur) et son Emblème, Soin de Conservation, Toilette Mortuaire ou Toilette Rituelle, Salon Funéraire (Mortuaire) ou Cellule Réfrigérée, Culte (Eglise, Mosquée, Synagogue, Temple…), Limousine ou Corbillard Funéraire, Annonce de Décès dans le Journal, Gravure sur Stèle, Plaques, Fleurs, Urne… Eventuellement la Marbrerie mais nous  développerons le sujet dans un prochain article.

Avec la PRIME PERIODIQUES, vous pouvez choisir les Obsèques ou les Funérailles que vous souhaitez sans vraiment vous préoccupez du prix. En règle générale le coût ne doit pas dépasser 5000€.

2. Les différentes PRIMES (suite)

ON DISTINGUE 2 CAUSES DE DECES:

MALADIE: Ce qui vient de l’intérieur de votre Corps.

ACCIDENT: Forcément, ce qui vient de l’extérieur de votre Corps.

Maintenant vous êtes prêt pour la suite: 

– Vous êtes COUVERTS IMMEDIATEMENT pour tout ce qui est MORT PAR ACCIDENT. Dès la signature de votre Contrat Prévoyance Obsèques.

Exemple après 6 mois de souscription: Vous vous faîtes renverser par un véhicule et décédez 2 mois après la souscription au Contrat Obsèques. Le ou les Bénéficiaires désignés reçoivent la totalité du Capital Obsèques.

Exemple après 1 AN ET 1 JOUR de souscription: Le ou les Bénéficiaires désignés reçoivent la totalité du Capital Obsèques.

– Vous êtes couverts après UN AN ET UN JOUR pour tout ce qui est MORT PAR MALADIE.

Exemple après 6 mois de souscription: Vous décédez d’un Cancer 6 mois après avoir signé votre Contrat Prévoyance Obsèques. Au mieux le ou les bénéficiaires désignés perçoivent une partie du Capital Obsèques (1/5ème), au pire le prestataire leurs reverse les 6 premiers mois de cotisations.

Exemple après 1 AN ET 1 JOUR de souscription: Le ou les Bénéficiaires désignés perçoivent la totalité du Capital Obsèques.

Vous êtes tranquilles dès 1 AN et 1 JOUR après la signature de votre Contrat Obsèques.

En résumé GOSPI vous conseille de choisir la durée la plus longue de cotisation, ceci afin de payer la plus petite mensualité possible.

Cela vous permet d’être tranquille dans votre tête sans que votre porte monnaie en subisse les conséquences. Dès que le délai de 1 an et 1 jour est passé après la signature de votre contrat obsèques vous êtes TRANQUILLE DE CHEZ TRANQUILLE !!!

Certe il y a des frais, on a rien sans rien. Mais au moins vos Obsèques ou vos Funérailles sont payés, ÇA C’EST FAIT!  Que vous décédiez demain ou dans 100 ans.

Exemple: 30€ mois/ 20 ans.

2. Les différentes PRIMES (suite)

PRIME MIXTE: C’est exactement le même fonctionnement que la PRIME PERIODIQUES. Le petit plus, c’est qu’à la signature du contrat obsèques ou de l’assurance obsèques si vous disposez d’une sommes d’argent de côté, vous avez la possibilité de l’apporter et de vous en servir pour faire un PREMIER VERSEMENT.

Ce Premier Versement se déduit du montant total de votre Capital Obsèques et donc de ce fait, réduit le montant de vos cotisations mensuelles.

Exemple: Le montant du Capital Obsèques est de 5000€. Vous avez 2000€ de côté et vous souhaitez les investir dans vos Obsèques. Vous pouvez donc les apporter soit 2000€ + SOLDES. Il vous reste donc 3000€ en PRIMES PERIODIQUES!

PRIME VIAGERE: Le financement de votre contrat obsèques ou de votre assurance obsèques peut s’effectuer par une cotisation mensuelle tout au long de votre vie. C’est ce qu’on appelle le paiement par PRIME VIAGERE. 

Le montant de la Prime Viagère est déterminé par l’âge de l’assuré, le montant du capital souscrit et la durée choisie. C’est une solution pratique lorsqu’on n’a pas beaucoup de revenus ou d’épargne disponible!

3. Option TRANQUILLITE

Attention… Un devis est valable 6 mois à 2 ans maximum en fonction des prestataires!

Au moment où vous signez votre Assurance Obsèques, pensez à bien souscrire une option qui s’appelle l’Option Tranquillité.

Cette dernière FIGE LE DEVIS DANS LE TEMPS et permet donc à vos proches, d’être tranquilles au moment de vos obsèques, puisqu’ils n’auront rien à débourser malgré l’augmentation du coût de la vie.

4. Option RAPATRIEMENT

Faîtes attention à l’Option Rapatriement car en règles générales, vous êtes déjà couvert par l’intermédiaire de votre Carte Bancaire (Visa, Mastercard…).

Gospi vous invite à vous rapprocher de votre banque pour valider cet élément. Mais sachez que la plupart du temps, il n’est pas nécéssaire de souscrire cette option rapatriement car elle est inutile dans 98% des cas.

5. Choix des BENEFICIAIRES

Lors de la souscription de votre Assurance Obsèques il y a 2 choix à remplir: Bénéficiaire 1 et Bénéficiaire 2 (par défaut).

BENEFICIAIRE 1: Au moment du choix de votre bénéficiaire numéro 1, Gospi vous conseille pour une question pratique, de mettre une société de Pompes Funèbres.

Je pense que vous l’avez maintenant bien compris, si votre objectif est d’être tranquille et de laisser vos proches tranquilles également , sans qu’ils aient le labeur de devoir gérer vos Obsèques, il est vraiment plus que conseillé de choisir une société de Pompes Funèbres en Bénéficiaire numéro 1.

Le Capital Obsèques est versé directement à la société de Pompes Funèbres.

BENEFICIAIRE 2 ou PAR DEFAUT: En règle générale le Choix Bénéficiaire 2 est coché par défaut.

Cela veut dire que le solde restant de votre Assurance Obsèques, une fois le coût de vos Obsèques débités, est reversé par défaut, au dernier vivant des 2 conjoints, à défaut, à vos descendants, à défaut, à vos ascendants, à défaut, aux transverses.

IMPORTANT: Ne pas confondre la Succession et les Obsèques.

En France lors d’une Succession, vous ne pouvez pas déshériter un enfant, on l’a déjà beaucoup entendu!

Ce n’est pas du tout le cas pour l’Assurance Prévoyance Obsèques puisque vous pouvez désigner votre Bénéficiaire 2 et par exemple choisir uniquement un seul de vos enfants.

Exemple: Si vous avez 3 enfants, Lydia, Pierre et Paul. Vous pouvez en désigner 1, 2 ou même les 3 en Bénéficiaires 2. Vous pouvez même répartir les sommes, Lydia 65%, Pierre 30% et Paul 5%.

6. Petit point SUCCESSION rapide !

Les droits à la succession s’ouvrent une fois les Obsèques soldées!

Moins de 6000€: Pas besoin de Notaire.

A partir de 6000€: Obligation de prendre un Notaire.

7. Nombres d'Exemplaires du Contrat Prévoyance Obsèques

* Si vous souscrivez votre Contrat Prévoyance Obsèques auprès d’une société de Pompes Funèbres, il y a en règle générale 3 exemplaires

1 exemplaire pour LE CLIENT, 1 exemplaire pour L’AGENCE DE POMPES FUNEBRES et 1 exemplaire pour LE SIEGE (partenaire assureur).

* Si vous souscrivez votre Contrat Prévoyance Obsèques auprès d’une Société d’Assurance, il y a en règles générales 2 exemplaires: 

1 exemplaire pour LE CLIENT, 1 exemplaire pour L’ASSUREUR.

Le Conseil GOSPI:

Nous vous conseillons de faire des copies et de garder 2 exemplaires de votre Contrat Prévoyance Obsèques:

* 1 exemplaire à garder à votre domicile. Vous dîtes à vos proches que s’il vous arrive quelque chose, il y a une enveloppe A4 dans CE TIROIR. 

Vous pouvez même leur indiquer de votre vivant, la société de Pompes Funèbres à appeler.

* 1 exemplaire à remettre à la personne la plus proche de vous. Il ou elle le garde dans un tiroir ou ailleurs.

8. Rajouter des éléments dans les EXEMPLAIRES

Nous vous conseillons de rajouter des éléments dans les enveloppes A4 dans lesquelles vous conservez vos exemplaires de Contrat Prévoyances Obsèques:

  • Mettre des copies de votre Livret de Famille.
  • Titre de Concession Cimetière.
  • La liste des Musiques que vous souhaitez pour votre Cérémonie Funéraire.
  • Les Textes ou Poèmes que vous aimez.
  • La Tenue que vous souhaitez porter.
  • Le Chapelet que vous voulez garder aux creux de vos mains.
  •  Les Fleurs que vous aimez ou au contraire Aucune.
  • La Boîte à Dons que vous souhaitez mettre en place pour une Association désignée.
  • Un dernier Mots pour vos proches.
  • Etc…

9. Pièces à amener au RDV avec les Pompes Funèbres suite au décès d'un proche

Les pièces à amener au RDV avec les Pompes Funèbres sont:

  • LIVRET DE FAMILLE du Défunt ou Copies.
  • Le CONTRAT OBSEQUES.
  • TITRE DE CONCESSION Funéraire Cimetière ou à défaut les Noms, Prénoms, Années de la dernière personne inhumée.
  • VETEMENTS et BIJOUX pour la préparation du défunt: Soin de Conservation, Toilette Mortuaire ou Toilette Rituelle.
  • PHOTO du défunt.

10. Où souscrire son Contrat Prévoyance Obsèques ?

Où souscrire: Il existe énormément de possibilités pour souscrire à une Assurance Obsèques ou à un Contrat Prévoyance Obsèques.

On distingue 2 types de structures:

  • Soit les Compagnies d’Assurances ou les Banques.
  • Soit les Sociétés de Pompes Funèbres.

LES COMPAGNIES D’ASSURANCES OU LES BANQUES:

Les compagnies d’assurances ou les banques ne sont pas des sociétés de Pompes Funèbres. Il vous faut donc établir votre devis avant de souscrire chez eux, car vous devez connaître le montant total de vos obsèques ou funérailles, pour que la société d’assurance puisse vous indiquer le montant de votre Prime (Périodique, Unique, Mixte).

Une fois le contrat établi vous êtes couvert jusqu’à vos obsèques.

Le jour de votre décès, vos proches prennent contact avec une société de Pompes Funèbres. Soit une société de Pompes Funèbres que vous choisissez de votre vivant en le précisant à vos proches. Soit une société de Pompes Funèbres que vos proches choisissent par eux même ou encore par des conseils extérieurs. 

Après votre décès, lors du RDV avec la société de Pompes Funèbres, vos proches devront bien penser à amener avec eux le contrat de prévoyance obsèques souscrit chez un autre prestataire.

Si vous avez bien suivi mes conseils, la société de Pompes Funèbres sera désignée comme Bénéficiaire du Premier Rang (Bénéficiaire 1) et votre Capital Obsèques lui sera versée directement. Laissant vos proches Tranquilles, sans l’aspect financier à gérer.

LES SOCIETES DE POMPES FUNEBRES:

Pour Gospi le TOP des solutions pour la TRANQUILLITE ABSOLUE. Tout est sur place!!! En effet, vous pouvez faire votre Devis et Souscrire votre Contrat Obsèques au même endroit

Nous vous conseillons de choisir des sociétés de Pompes Funèbres avec des reins solides.

En France il en existe 2:

  • FUNECAP ( Roc-Eclerc, Pauly, …)
  • OGF (PFG, PFR…)

Quand vous souscrivez un Contrat Prévoyance Obsèques dans un Grand Groupe, cela vous permet en cas de déménagement, de pouvoir transférer votre Contrat Obsèques au plus près de votre futur domicile.

Maintenant que vous connaissez toutes les astuces! Vous pouvez nous contacter...

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